Calculadora de Flujo de Caja Simple 2026
Proyecta tu saldo de efectivo periodo a periodo a partir de tus entradas y salidas esperadas, y detecta si y cuándo te quedarías sin efectivo.
Saldo de efectivo al final del periodo
$11,000.00
- Saldo inicial
- $5,000.00
- Entradas totales
- $40,000.00
- Salidas totales
- $34,000.00
- Flujo neto del periodo
- $6,000.00
Saldo acumulado por periodo
- Mes 1-$2,000.00
- Mes 2$8,000.00
- Mes 3$11,000.00
El flujo de caja es una herramienta de planeación financiera estándar, no una cifra fijada por ley. Proyecta el saldo de efectivo acumulado periodo a periodo (no solo el total), porque un negocio puede quedarse sin efectivo a mitad de camino aunque termine el periodo con saldo positivo. No sustituye tu propia contabilidad ni considera imprevistos.
¿Cómo se calcula?
Para cada periodo: flujo neto = entradas − salidas. El saldo de ese periodo es el saldo acumulado del periodo anterior más su flujo neto — no se calcula de forma independiente, porque el efectivo se arrastra de un periodo a otro.
La calculadora marca el primer periodo con saldo negativo, si lo hay: ese es el momento en que el negocio se quedaría sin efectivo suficiente para operar, aun si periodos posteriores se recuperan.
Nota de metodología: el flujo de caja es una herramienta de planeación financiera estándar, no una cifra fijada por ley — a diferencia de las calculadoras laborales y fiscales de este sitio, aquí no hay una “Regla” normativa que citar. Este es un flujo de caja SIMPLE: no distingue flujo operativo, de inversión y de financiamiento (como sí haría un estado de flujo de efectivo contable formal), y asume que las cifras que capturas ya están en efectivo real, no en base a lo devengado.
¿Qué es un flujo de caja y en qué se diferencia de la utilidad?+
El flujo de caja mide el EFECTIVO real que entra y sale de tu negocio, mientras que la utilidad es un concepto contable que puede incluir ventas a crédito (que aún no cobras) o gastos que ya causaste pero no has pagado. Un negocio puede ser rentable en papel y aun así quedarse sin efectivo si sus cobros se retrasan más que sus pagos.
¿Por qué la calculadora muestra el saldo de CADA periodo y no solo el total?+
Porque el orden en el tiempo importa. Si un pago grande cae antes que un cobro grande, el saldo puede volverse negativo a mitad de camino aunque el balance del periodo completo termine en positivo — y ese faltante intermedio es exactamente el momento en que un negocio se queda sin efectivo para operar, sin importar que "en el total" le haya ido bien.
¿Qué cuento como "entradas" y "salidas"?+
Entradas es todo el efectivo que realmente cobras en el periodo: ventas de contado, cobros de crédito ya vencido, préstamos recibidos, aportaciones. Salidas es todo el efectivo que realmente pagas: proveedores, nómina, renta, impuestos, pagos de deuda. No incluyas ventas o gastos que aún no se cobran/pagan en efectivo — eso es contabilidad, no flujo de caja.
¿Cuántos periodos debo proyectar?+
Depende de tu negocio: para planear el corto plazo, 3 a 6 meses suele ser suficiente; si tu ciclo de cobro-pago es más lento (por ejemplo, ventas a 60-90 días), conviene proyectar más periodos para detectar faltantes que aparecen más adelante. Esta calculadora acepta hasta 12 periodos.
¿Qué hago si la calculadora detecta un faltante de efectivo?+
Tienes varias palancas antes de que llegue ese periodo: acelerar cobros (descuentos por pronto pago, cobrar anticipos), negociar plazos más largos con proveedores, posponer compras o inversiones no urgentes, o conseguir una fuente extra de efectivo (línea de crédito, aportación de socios) para cubrir el bache. Lo importante es identificarlo con anticipación, que es justo para lo que sirve esta herramienta.
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